买医患纠纷险，医院嫌贵保险喊亏

梁知行

近期热播的电视剧《心术》，讲述的是医院里的故事，关注的是医患关系。一直以来，医患纠纷不仅困扰着病患，同样困扰着医院。今年以来，陆续有多位医护人员受到攻击，医患关系成为热点问题。其实很多老百姓不知道，发生医患纠纷，也可以找保险公司。实际上，2007年，江苏省已经启动了医疗责任险试点，医院花钱投保，遇到医患纠纷，保险公司进行理赔。近日，江苏保监局又发布了《关于加强医疗责任保险工作的通知》。但现实是，医疗责任险并没有推广开，普及率也非常低。

　　□现代快报记者 张波

　　保险公司喊亏本

　　所谓医疗责任险，就是由医院投保，一旦发生医患纠纷，保险公司负责处理赔偿。从表面上看，这种保险可以缓解医院的资金压力，患者利益也能得到保障。不过，实际上却并非如此。

　　一家保险公司的工作人员透露，在发生医疗纠纷之后，患者的第一反应不是去找保险公司，肯定还是找医院。“很多时候，医院都是事后找保险公司，然后再进行理赔。”从理赔的情况来看，不少医院每年都能“赚”回成本。

　　该工作人员表示：“比如南京一家三甲医院，第一年投保金额是60万，当年的理赔金额就超过了这个数额，这样一来，保险公司就亏了，所以第二年保费就涨。” 这样一来，保险公司喊亏本，而医院则承受不起高昂的保费。

　　江苏人保的一位工作人员表示：“医疗责任险一直都在亏，江苏全省都处于亏损状态。”有数据显示，2011年，江苏人保的医疗责任险保费收入为1亿元，赔付近1亿元。近几年，该公司该险种平均赔付率达到100%，最高曾达190%，去年降到96%，也远高于70%的盈亏点。

　　想拿理赔款也不容易

　　一位业内人士称，对医院来说，找保险公司索赔，要提供各种材料，手续十分繁杂，赔付自然也很难到位。

　　目前，医疗责任险是靠政府推动的，根据《关于加强医疗责任保险工作的通知》，相关部门将加强对医疗机构投保情况的管理和考核，对未参加医疗责任保险的医疗机构实行“平安医院”考评一票否决。将医疗责任保险投保情况作为医疗机构等级评审的重要内容。

　　不过，和其他类型的保险一样，医院也会抱怨保险公司赔付太少。一家保险公司的工作人员向记者透露：“医院一旦来理赔，都希望我们全额赔付，但实际上，所有的理赔都要按照保单来，不是赔出去多少，就能理赔多少，我们要根据保险责任来定。”

　　江苏保监局的相关人士向记者表示，一般来说，医患纠纷真正打官司的很少，进行医疗鉴定的比例也不多。目前来看，通过调解委员会进行调解的比例很大，“其实并不是一定要有判决书、医疗鉴定报告才能理赔，所有的理赔都要根据保单来，保险公司根据医患纠纷的情况，来确定保险公司的责任，进行理赔。”可是，记者了解到，医院方面往往会抱怨，保险公司拿了钱却不肯理赔，最后赔钱的还是医院。

　　保险公司应提前介入

　　数据显示，全省一级以上的医疗机构目前有5000多家，但医疗责任险承保总户数还不到1800户。

　　而在美国，保险公司是处理医患纠纷的第三方。发生医疗事故，医患不接触，保患双方派出律师谈判，达成协议更好，谈不拢再打官司。而在国内，保险公司尚无能力扮演第三方，由司法部门主导的医患纠纷调解委员会充当第三方调解的作用。

　　江苏保监局人士称，目前建议保险公司提前介入医患纠纷，结合案件实际、保险责任范围两方面情况，按照保险合同向医疗机构和人民调解员说明保险责任范围，使医疗机构和人民调解员提前充分了解到可能的保险理赔范围，必要时可协助调解。


来源: 现代快报